一、场景介绍

牢牢守住不发生系统性金融风险底线，就是最好的法治营商环境，而信用风险评估是金融风险治理的基础。台州市路桥区搭建“融”易治数字应用平台，以信用赋能金融风险治理。

金融领域的非法集资案件隐蔽性强、危害性大，一旦监管不当，极易从金融领域小风险演变成社会面大风险，从中央到省市均十分重视。

台州民营经济发达，民间融资活跃，极具“小微金融”代表性。检察机关从办案出发，研判分析近5年台州发生的264起非法集资案件，发现此类案件的共性是持续时间长、受害人数多、涉案金额大、追赃挽损难，老百姓的“钱袋子”需要政府的“金钟罩”。

经过调研发现，该类事件防控有“四难”：风险线索归集难、处置流程启动难、部门责任压实难、防范化解协同难”，导致区域金融风险难以有效防控。为此，我们梳理了“三张清单”，构建四大场景，开发了自动感知、多跨协同、闭环管控的“融”易治应用，实现对金融风险的全链条治理。

目前“融”易治应用分别被省委政法委集成在平安风险智控跑道，被省检察院集成在金融领域监督治理跑道。已在浙政钉正式上线，有24个部门参与协同处置，核心部门使用治理端进行统筹协调。

二、主要做法

我们在构建“预警研判场景”中，为了实现精准定级，归集了市公共信用信息共享平台的各类数据，研创了“企业金融风险信用评价”模块，运用AHP层次分析法、PCA主成分分析法等多种算法，对企业进行“红、黄、绿”定级，综合评价企业的金融风险，赋能金融领域治理。

一是在业务流程上，先进行信用信息数据的采集，再按照信用等级评分规则进行赋分；然后进行风险等级的评定，60分以上为红卡，30分-60分为黄卡，30分以下为绿卡，最后实现分类分级处置。

二是在数据清单上，根据建模需求整理出的数据清单，主要从企业基本素质、企业社会诚信、企业经营质量、企业知识产权、司法处罚信息、涉金融案情风险等六个维度，包含的信用信息数据有企业经营异常信息、股权出质、税务缴纳、限制高消费、行政处罚、法院诉讼等54类。

三是在归集途径上，一是银行侧与人民银行台州中支建立深度合作，在台州、泰隆、民泰等多家法人银行部署模型，以“可用不可见”方式精准输出银行帐户异动数据；二是司法侧归集了公安接处警数据、法院诉讼数据、政法委基层网格数据等；三是政府侧，我们贯通了“141”体系，对接市公共信息信用共享平台，通过IRS归集了1200余项4800余万条信用数据。

四是在指标体系上，对六个评分维度确定权重分，信用分与风险值呈反比，涉及企业信用低的指标，对风险值进行加分，涉及企业信用高的指标，对风险值进行减分。在此基础上，融合系统其他维度的数据和评价标准，结合系统自带的“人企穿透”等功能，再根据次数、金额、情节等具体赋分，从企业、资金、行为三条主线绘制企业信用风险画像，最后评定风险等级，形成风险事件清单。

以红卡事件为例，某企业银行数据异常疑似涉非法集资触发预警，赋分30分，发布金融理财广告被行政处罚，风险值+5分；列为失信被执行人，风险值+5分；涉金融纠纷诉讼案件2件，每件加2分，风险值+4分，再结合其他分值，得出该企业风险总值77分，最后运用算法，判定为高度可疑红卡等级。

目前已精准定级红卡事件1件、黄卡事件6件、绿卡事件149件，已通过“融”易治系统的分级干预子场景自动匹配职能部门进行分流处置、分级管理，实现闭环管控，真正做到以信用赋能风险治理。

三、应用领域和成效

通过搭建“融”易治平台，牢牢守住不发生系统性金融风险底线，打造最佳法治营商环境的台州样本。除了实现以信用赋能金融风险治理之外，还可以输出结果，反哺信用体系建设，助力企业信用风险分类管理，为守法诚信企业打造良好环境，让监管对违法失信者“无处不在”、对诚信守法者“无事不扰”。另外还可以应用于银行的风险准入、服务企业合规体检、助力开展风险防范、为党委政府提供决策参考。

在制度成果方面，已出台检银协作、多部门联动干预等7项机制，业务流程一线串联，推动金融监管流程再造，形成风险处置最大“同心圆”。

在实践成果方面，已累计监测帐户1.2亿个，监测交易流水3.9亿笔，触发预警的事件156个，落实管控账户91个，可供推广复用组件5个。

改革前后对比，区域金融风险防控治理实现了“三个变”，变被动处置为主动干预，变单打独斗为协同作战，变碎片管理为系统治理。

试点前后对比，“信用+”的加持，企业金融风险信用评价体系在评价维度上更丰富、风险画像上更精准、治理成效上更显著。

四、下一步工作计划

一是“非法集资”首版全市推广。以“非法集资”为小切口首版实现全市推广落地，继续调优风险评价模型，用好信用数据，在市域范围构建金融领域“信用+社会治理”机制与体系，实现金融风险排查、预警、定级、处置与监督的全周期管理。

二是六大金融风险领域延伸拓展。推动应用迭代升级，拓展疑似传销、疑似空壳公司、疑似骗贷、疑似非法买卖外汇、疑似虚开增值税发票风险领域，进一步构建多维度企业金融风险信用评价体系，并实现全链条治理，打造“融”易治-台州金名片。

三是“融”易治应用实现省级贯通。实现金融领域监督治理省级贯通，优化企业金融风险信用评价、金融风险防控治理多方联动工作机制。我们将按照实战实效要求持续迭代，用好“信用+”，激发“基层治理”新活力，守牢群众“钱袋子”，助力营商环境优化提升。