当下如何有效促进内需消费，是社会各方关注的议题，随着多项政策逐步落地，消费场景有序恢复，不断促进新消费模式的发展壮大，将为消费扩大带来新的增长点。与商品消费不同，服务消费是一个体验过程，需要有好的信任环境。尤其在后疫情时代，商家跑路、充值容易退款难等事件频发，对消费信任、消费信心也带来较大挫伤。

芝麻信用管理有限公司旗下的芝麻分产品，是在用户授权的情况下，依据用户在互联网上的各类消费及行为数据，结合互联网金融借贷信息，运用云计算及机器学习等技术，通过逻辑回归、决策树、随机森林等模型算法，对各维度数据进行综合处理和评估，在用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度客观呈现个人信用状况的综合分值。

芝麻信用以芝麻分等数据为底座、以信任为基础，创新“先享后付、信用免押、芝麻工作证”等信用消费场景，有效地降低用户消费决策门槛，增加消费者的安全感与信任感，提高消费意愿；同时与商家共同实现交叉运营，通过对平台用户在商业消费环境的履约行为进行分析，提供更丰富的服务包，进而有效带动、促进消费。

据中国社科院的一项调研显示，使用芝麻服务后，用户消费总金额可提升8.3%。其中，开通芝麻服务使得商品消费平均提升了13.14%、服务消费提升了7.5%。

芝麻信用的个人信用应用创新案例：

案例一：信用消费，先享后付，化解美容美发、教培等行业预付式消费风险：

（1）美容美发行业信用应用-美业次卡

用户凭借芝麻分，可以向商家承诺一定周期内消费X次，则可以享受比单次更优惠的价格；后每次服务后进行扣款，不用不付。减少了因商家跑路带来的资金风险。对于商家，加强了消费者和商家的信任关系、同时无需一次性支付大额；增加销售转化率，可以帮助商家提升收入。

（2）教培行业信用应用-先学后付

用户凭借芝麻分，可以向商家承诺上课一定周期、课时数量，后根据教学进度按月或按次进行付费，中途可以与商家协商解约。已累计接入超过1万门店，6K+商家，帮助帮助消费者至少挽回超过300万因商家跑路带来的资金风险。

（3）新能源充电服务信用应用-先充后付

随着新能源汽车越来越普及，充电桩充电成为车主的刚需。但是市面上充电桩企业数量非常多，以前每一家充电桩品牌都是需要车主提前预充值的，导致每个车主会在多个不同的充电桩品牌都有未使用余额。芝麻信用联合新电途、快电、星星充电3家充电桩品牌在杭州进行了“先充后付”的方案，让车主可以按照每次实际充电费用进行扣费，再也不需要提前预充值，不用担心充值的金额用不完的情况。

案例二 “免押金+先租后付” 信用租赁，培育消费市场全新增长空间

2018年芝麻信用在租车行业率先推广了“免押金”的服务能力，目前已经成为行业标配。在免押金的基础上，芝麻信用联手在杭州的神州、哈啰、纵航3家租车商户开始推广“先租后付”的更好的用户服务体验，以前租车都需要在用户取车前提早支付全部的租金，现在用户可以在还车之后，再进行租金的结算，真正实现了用户租车“免押金+先租后付”的整体最优体验。

通过芝麻信用授权，让用户先用服务，无需交押金。这种模式帮助商家控制风险的同时，也降低了用户使用服务的门槛。目前租车、租物、充电宝、景区、酒店等已支持芝麻免押，已为上亿消费者累计免掉了 4000 亿元的押金。与此同时，接入芝麻免押能力的商家，用户订单平均增长 120%，客单价提高 42%。

案例三：芝麻工作证，攻破实名实人认证的难题,增强雇佣双方互信

芝麻信用在2021年尝试在职业信用赛道打造职业信用解决方案——芝麻工作证。芝麻工作证是劳动者的全网可用的、可成长的、可信的数字化职业档案。最初芝麻工作证和杭州的青团社（国内头部灵活用工撮合平台）合作，用户可以在青团社一键免填，快速生成自己的可信简历，雇主可以查看简历中被验真的字段，大大提升了求职的效率。

2023年支付宝上线就业聚合频道，截至目前已为近200万招工企业发布超500万岗位，并通过芝麻信用工作证的能力加持，帮助求职者一键生成可信简历，同时可实现线上面试等功能，最终助力企业和用户产生更安全可靠的服务链接，人岗匹配率提升了50%，成为提升就业和求职效率的有效助力。