温州银行实地走访制造业小微企业，为其提供定制式服务，助力融资畅通工程。

今年以来，我市多家银行发放的信用贷款增长较快。对于众多缺乏传统抵质押物的中小微企业、科技型企业来说，这一模式有助于他们获得信贷支持。那么，哪些企业可以获得信用贷款？银行又是如何控制风险？

记者了解到，为增加小微企业信用贷款投放，银行不断创新金融产品，税收、销售情况、应收账款、支付员工工资、知识产权、发明专利等都可以成为贷款审批的条件，而不再局限于传统的抵质押物。这对于小微企业和科技型企业意义重大。

大数据助力线上融资

“叮咚叮咚”，注册地在瓯海区的温州一进出口企业负责人张某的手机收到到账短信，200万元贷款到账。正犯愁年底的资金缺口终于有着落了，张某喜上眉梢。据了解，张某经营的企业虽小但发展规范稳健，还被税务部门评为B级纳税企业。但年底将近，因企业规模小，又没有银行认可的抵押物，出现资金短缺时只能东拼西凑去借钱。今年与往年不同，他通过兴业银行“快易贷”，动动手指很快就获得了银行贷款。据介绍，兴业银行线上融资“快易贷”产品，打破了传统的银行信贷评审模式，通过与税务部门合作，经由企业授权、大数据运算，对客户实际经营情况和风险实质状况进行评估打分，给予纳税诚信小微企业提供的免抵押、系统自动核定额度的纯信用线上贷款，大大提高了小企业的融资效率。即使不是兴业银行的客户，也可以通过该行手机银行APP或二维码线上申请。

目前已有近2000家小微企业通过手机APP“兴业管家”向兴业银行温州分行发起贷款申请，已有85家获批。据悉，“快易贷”额度最高可达200万元。提款、还款等全线上自助办理，系统自动审批半小时可完成，提款最快两个工作日，贷款可随借随还，循环使用，利息按实际使用天数计算，无需抵押纯信用。

“信用信息不足，抵质押物不足，担保增信不足，是影响小微企业融资的堵点、难点和痛点问题。通过银税互动等的安排，给企业做信用贷款，可以盘活小微企业的无形资产，为其解决融资难题。”招商银行温州分行相关人士说，“去年以来，国家着力引导金融机构加大信用贷款投放。对于缺乏抵质押物、发展前景良好的企业，要求银行创新方式，更多地提供信用贷款，我行推出‘小微闪电贷’，可线上自助申请，极速放款，额度最高50万元，贷款到期符合条件，可申请无还本续贷。”

贷款办理时间越来越短

资金压力的缓解为相关企业带来更大的发展空间和可能。“以往受资金制约，很多订单我们都不敢接。现在资金问题解决了，我们可以放手承接订单了。”浙江一电力科技有限公司负责人欣慰地说。

据了解，在2021年“百地千名行长进民企送服务专项行动”活动中，民生银行温州分行组织支行领导主动下沉服务范围，对小微客户进行实地走访。该行乐清支行行长助理在了解到上述企业订单较多，但因缺部分原材料订金而发愁时，向其推荐了该行可随借随还的小微微贷产品，并指导支行客户经理使用移动设备为该公司法人代表申请一笔小微微贷，客户最终获批50万元授信，从申请到获批只用短短1个小时，审批后客户通过民生银行手机银行签约并提用资金，向上游企业支付原材料订金。“民生微贷”无需提供担保资产，纯信用最高可贷100万元。

信用贷款风险控制是不可缺少的关键环节。记者从我市多家银行了解到，大数据、互联网技术的应用，不仅助力银行高效甄选客户和实施线上房贷，也为银行风险控制带来了便利。汇集并不断更新工商、税务等多部门和多渠道数据，且具有智能分析预判功能的风险预警系统，可以在第一时间对可能的风险点进行预警提示并推送至移动端。

（来源：温州新闻客户端）